作者｜沙丘智库研究团队
来源｜沙丘社区（www.shaqiu.cn）
随着人工智能技术的快速发展，智能体（AI Agent）正逐渐成为金融科技领域的重要力量。AI Agent通过自主学习、决策和交互能力，有望重塑金融行业的服务模式和业务流程。
在《2025年AI Agent应用最佳实践报告》，沙丘智库认为智能体（AI Agent）是指具有自主性或半自主性的智能实体，能够利用人工智能技术在数字或物理环境中感知、决策、采取行动并实现目标。
在中国市场，金融机构对智能体的关注度持续上升，银行、保险、证券等在大模型探索方面走在前沿的金融机构已经开始将目光转向智能体（AI Agent）。部分金融机构已经率先构建智能体平台，提供流程编排、插件开发、Agent部署等全方位功能支持，促进智能体应用的加速落地。
放眼国外市场，智能体同样引起金融机构的广泛关注。沙丘智库通过研究摩根大通、富国银行、花旗、高盛等国外头部金融机构的Agentic AI案例，旨在为国内市场提供参考。
▎案例1：摩根大通投研Agent“Ask David”
摩根大通“Ask David”是一个专为金融领域设计的智能问答系统，目标是提高投资研究的效率和准确性，帮助专业人士更轻松地应对复杂的金融环境。通过自动化处理大量数据集，为金融顾问和分析师提供精确答案，减少手动工作量，使他们能够将更多时间投入到战略决策中。
Ask David采用多智能体架构，主智能体负责协调工作流，专门的子智能体被分配完成不同的任务，具体包括：
· 结构化数据集成：负责处理和分析来自电子表格和数据库的数据；
· 非结构化数据处理：从文档、电子邮件和其他基于文本的来源中提取有价值的见解；
· 分析生成：生成可视化结果和可操作的见解以帮助决策。
Ask David的开发是一个不断迭代的过程，摩根大通从单智能体开始，逐步将系统发展成为一个复杂的多智能体框架。开发过程中的关键步骤包括：第一，建立针对系统特定任务的评估指标，如准确性、简洁性；第二，对子智能体和工作流进行独立评估，确保输出的质量和可靠性；第三，不断提高系统的性能。
▎案例2：富国银行为员工提供Agentic工具
富国银行基于Google Cloud的Agentspace，面向2000名员工（从一线业务人员、客服营销人员人员到高管）提供Agentic工具，Agentspace支持大规模构建、管理和采用AI Agent。
富国银行（Wells Fargo）通过智能体搜索和定制AI Agent，旨在提高员工获取信息的便利性，从而在整个银行中实现效率提升和创新。
当前，富国银行正在以下业务领域部署AI Agent：
· 企业和投资银行：富国银行正在构建AI Agent，帮助员工回答、分类和总结复杂的外汇交易后咨询，以及在内部数据源和系统中导航政策和程序。这些工具一旦部署，可以为banker和交易员节省时间，让他们更专注于客户关系。此外，这些智能体还可以为banker提供实时市场洞察，最终提升整体客户体验。
· 合同管理：富国银行每年处理大约25万份与供应商协议相关的文件，AI Agent可以快速查询这些文档，找到包含特定条款、付款条件、合同类型和其他信息的合同。
· 客户服务：AI Agent可以自动化执行常规任务，如余额查询和借记卡替换，显著减少等待时间，让员工专注于复杂任务和深化客户关系。这些智能体还提供24/7的个性化体验，为用户提供定制化建议和产品推荐。
· 内部运营：通过Agentspace可以使用Google的NotebookLM，允许员工上传网站、文档、演示文稿、电子表格和其他材料，执行复杂研究、内容创建以及生成摘要和可操作的洞察等任务。
▎案例3：高盛为开发团队配备编码助手
2024年，高盛为其1.2万名开发人员配备了Github Copilot编码助手。2025年，高盛开始测试Devin，旨在提供开发人员的工作效率，并打造一只“混合型劳动力队伍”。高盛计划部署数百个-数千个Devin Agent，处理日常的工程任务，如更新内部代码库等。
▎案例4：花旗银行代码开发智能体
花旗银行正在向其4万名开发人员推出Cognition的Devin Agent，除了完成常规的自动化编码任务外，智能体系统可以主动修补软件、执行升级，并作为开发者的合作伙伴，提高生产力。
▎更多研究（可前往“沙丘智库”查阅）
2025年AI Agent主流厂商市场指南
2025年AI Agent应用最佳实践报告
AI Agent架构设计模式研究报告
2025年“大模型+数据分析”最佳实践报告
大模型应用跟踪调研（2025年6月）
2025年中国银行业大模型应用跟踪报告
2025年中国证券业大模型应用跟踪报告
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