作者｜沙丘智库研究团队
来源｜沙丘社区（www.shaqiu.cn）
在数字经济深度演进与“人工智能+”行动持续推进的背景下，大模型凭借强大的自然语言处理、多源数据分析与逻辑推理能力，正重塑银行业经营逻辑，成为推动银行业数字化转型进入新阶段的核心驱动力。银行作为数据密集、场景多元的关键领域，既是大模型技术落地的天然沃土，也面临着市场竞争加剧、客户需求升级与监管趋严的多重挑战。
当前，银行业大模型应用呈现分层推进格局，多数应用仍停留在基础辅助层面，少数应用实现与核心业务的深度融合，场景应用的价值性与可行性仍需系统评估。基于此，本报告聚焦银行业实际业务需求，筛选并深度分析了当前最具业务价值、最具可行性的20个大模型应用场景，旨在为银行布局大模型应用、实现高质量发展提供切实可行的参考与指引。
完整报告：沙丘智库《2026年中国银行业大模型应用场景评估报告》（可前往“沙丘智库”查阅）
01
中国银行业大模型市场概况
2025年8月26日，国务院正式印发《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》，明确提出了2027年、2030年和2035年三个阶段发展目标，彰显出国家以人工智能推动新质生产力发展、构建现代化产业体系的坚定决心。
在数字经济深度渗透、金融科技迭代加速的今天，银行业作为数据密集、场景多元、服务精准性要求高的核心行业，正积极响应国家“人工智能+”创新实施纲要号召，将大模型技术作为数字化转型下半场的核心引擎，全面推进“人工智能+金融”融合行动。
不同于传统人工智能技术在银行业的单点应用，大模型凭借其强大的自然语言理解、多模态交互、复杂逻辑推理和海量数据处理能力，能够深度适配银行业“服务型、风控型、效率型”的核心需求，从经营全链条创造价值，破解行业长期存在的痛点难点，成为推动银行业高质量发展的重要支撑。
2025年是银行业大模型应用规模化推进的关键一年，沙丘智库调研数据显示，2025年大模型落地案例中，银行业占比为14.3%，仅次于IT/互联网行业。
行业呈现“头部引领、中小突围、开源赋能、场景深化”的鲜明格局，国有大行、股份制银行、中小银行依据自身资源禀赋，采取差异化推进策略，推动大模型从“试点探索”向“规模化落地”转型。
国有大行发挥资源优势，实现战略引领与全场景覆盖。作为行业标杆，国有大行纷纷将大模型建设提升至企业战略高度，采用“开源基础模型+金融场景二次训练”的自主研发模式，打造企业级专属大模型，实现核心业务领域的全面覆盖。
中小银行采取务实策略，实现轻量化切入与重点突破。受技术、资金、数据等资源限制，中小银行摒弃“大而全”的建设模式，采用“轻量化引入、重点场景突破”的策略，通过API调用、与科技企业合作等方式，快速实现智能化升级。
2025年，银行业大模型不再局限于单一模型的独立应用，而是呈现“基础大模型+专业小模型”协同、开源生态赋能的鲜明特征，有效破解通用大模型“通而不专”、中小银行技术门槛高的痛点，提升场景应用的精准度和可行性。
而在场景方面，沙丘智库观察到，银行业大模型应用场景正在逐步向风控、交易、信贷等核心业务领域渗透，实现从“提升效率”到“创造价值”的进阶，落地成效日益凸显。
展望未来，银行业将持续加大在大模型方面的IT预算投入，探索大模型在更多核心业务场景中的赋能。根据Gartner 2026年银行业CIO议程的调研数据显示，尽管整体IT预算在缩减，但银行业仍在优先考虑AI和生成式AI方面的投资，凸显了银行业对人工智能在提升生产力和推动现代化方面变革潜力的信念。
02
中国银行业大模型应用场景评估
沙丘智库将大模型应用场景划分为战略投资、机会探索、创新试验三类：
• 战略投资：这类应用场景往往兼具较高的可行性和业务价值，企业投资这类应用场景获得回报的可能性很高；
• 机会探索：这类应用场景的可行性和业务价值适中，或者在其中一个维度上表现较为突出，企业投资这类应用场景会面临一定风险，需结合自身情况识别机会；
• 创新试验：这类应用场景的可行性和业务价值较低，或者在其中一个维度上表现较为突出，企业投资这类应用场景的投资回报具有不确定性，需要进行风险权衡。
企业需要根据自身在技术成熟度、资源投入、风险承受能力、数字化转型目标等方面的具体情况，权衡这些应用场景，然后再向前推进。
针对众多的大模型应用场景，银行应从业务价值和可行性两个维度进行大模型应用场景的评估。
本报告共定义了20个大模型应用场景，包括客服坐席助手、智能文档处理、智能研发助手、企业知识助手、智能办公助手、个性化营销内容、数据分析与洞察、虚拟数字客服、智能营销助手、反欺诈监测、授信审批助手、AI财富助理、智能运维助手、智能投研助手、交易机器人、智能安全运营、反洗钱智能助手、交易异常检测、合规审查助手、贷后风险预警，这些应用场景将助力银行实现提高营收、降本增效、风险管理以及非财务价值，银行业相关技术负责人可以根据大模型应用场景评估结果进行合理的资源投入与分配。
应用场景优先级评估结果、场景定义等可查看完整报告：沙丘智库《2026年中国银行业大模型应用场景评估报告》
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