作者｜沙丘智库研究团队
来源｜沙丘社区（www.shaqiu.cn）
传统投顾与智能投顾的核心服务逻辑高度一致：从客户需求洞察、投资偏好分析，到个性化资产配置建议，再到辅助决策与交易落地，形成完整服务闭环。而大模型技术的深度融入，正从根本上突破传统人工投顾的能力边界与服务上限。
传统人工投顾高度依赖个人经验与时间精力，服务半径有限、成本门槛较高，难以实现规模化、标准化的高质量输出。依托大模型的智能投顾，在执行效率、策略一致性、风险可控性上具备显著优势，可快速完成复杂投资方案规划、多维度数据处理与实时响应，让专业投顾服务更普惠、更高效。
当前，证券公司正将大模型智能投顾聚焦两大核心方向：对内赋能投顾专家与客户经理，提升展业效率与专业能力；对外直达客户，以人机交互提供轻量化、个性化、全天候的智能投顾服务。
沙丘智库通过深度研究中信建投证券、国泰海通证券、国信证券、华泰证券四家头部券商的落地实践，旨在为其他证券公司提供参考。
▎案例1：中信建投智能投顾大模型建设实践
中信建投证券面向员工提供投顾助手“翼用”，面向客户提供投资管家“翼答”，实现智能投顾“双翼”建设。
首先在面向客户提供的服务方面：中信建投证券在APP内直接基于客户的提问，为其精准推送适配的产品与服务，但始终坚持人机结合的模式，不会直接将检索到的原始数据反馈给客户，所有输出内容都会经过模型蒸馏、沉淀数据校验，在既定的因子库框架内完成解答。
其次在面向员工提供的服务方面：中信建投证券为内部员工打造了配套的赋能工具。很多营业部的一线员工不具备代码开发能力，因此中信建投证券嵌入了智能运营工具，员工只需用自然语言描述需求，系统即可将口语化的语句转化为数据查询指令，完成AI编程与数据提取。
完整内容：中信建投智能投顾大模型建设实践
▎案例2：国泰海通证券大模型应用实践
2024年，国泰海通证券基于多模态大模型发布AI投顾超级助手，标志着公司投顾体系进一步向智能化转型。
AI投顾超级助手依托AI大模型技术能力，串联“投顾一日标准化服务”动线，锚定关键业务场景，将传统碎片化的投顾作业重构为“事前-事中-事后”三段八场景，深度融合语音实时问答与AI智能辅助，结合用户画像、风险偏好、资产状况及行为习惯等多维特征，实现千人千策的专业化投顾分析与应答，全面彰显专业化金融投顾服务能力。
完整内容：国泰海通证券大模型应用实践
▎案例3：国信证券大模型智能投顾服务助手
国信证券融合金牌投顾展业经验，结合DeepSeek、千问等大小模型组合能力深度调优，实现海量数据处理和专业投顾内容服务自动化生产的投顾智能体，向3000+名投顾全面赋能，解决日常提效的同时逐步向业务决策类支持提升，完成由提效到提智的转变，覆盖日常业务知识问答、个股诊断、基金诊断和账户诊断等各类子场景。
目前已全量投放线上化使用，支持全市场标的诊断，服务 3000+投顾人员，业务工作效率提升超过10倍，累计收录文档16万+，提问次数7万+。投资顾问服务客户的半径从300人提升到3000人以上，全面提升投顾服务的个性化水平和效率。
完整内容：大模型应用跟踪调研（2026年1-2月）
▎案例4：华泰证券AI原生交易APP“AI涨乐”
华泰证券AI原生交易APP“AI 涨乐”依托全 AI 驱动模式，深度融入选股、分析、交易等核心场景。该 APP 设置了四种风格的 AI 投资助手，可执行选股、盯盘、下单等操作，并提供热点选股、实时盯盘提醒、语音下单等功能。同时，“AI 涨乐”推出个性化财经播报“早点听”，利用碎片化时间传递市场信息。
完整内容：大模型应用跟踪月报（2025年12月）
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