作者｜沙丘社区
来源｜沙丘社区（www.shaqiu.cn）
“十五五”时期作为我国加快建设金融强国的关键阶段，国家政策顶层设计持续升级，自上而下引导金融业从“数字化转型”向“数智化提质”跨越，深化数字技术与金融业务的深度耦合。
作为金融“五篇大文章”的核心技术底座，数字金融不再是简单的技术应用，更是串联科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融的关键纽带。
立足十五五规划导向，大模型已从数字金融的“创新亮点”升级为“核心引擎”，成为金融机构实现数智化转型、参与行业竞争的必备能力。对于金融机构而言，拥抱大模型已不再是“要不要做” 的选择题，而是 “如何做好” 的必答题。
当前行业正处于从 “技术验证” 向 “规模化落地”的关键时期，场景的选择与落地深度决定了项目的成败与投入产出比。基于对金融业大模型应用的长期跟踪调研，沙丘智库面向银行、保险、证券等金融机构发布大模型应用场景评估报告，筛选并深度分析当前对金融机构而言最具业务价值、最具可行性的大模型应用场景，为金融机构布局大模型应用、实现高质量发展提供切实可行的参考与指引。
不同于传统人工智能技术在银行业的单点应用，大模型凭借其强大的自然语言理解、多模态交互、复杂逻辑推理和海量数据处理能力，能够深度适配银行业“服务型、风控型、效率型”的核心需求，从经营全链条创造价值，破解行业长期存在的痛点难点，成为推动银行业高质量发展的重要支撑。
2025年是银行业大模型应用规模化推进的关键一年，沙丘智库调研数据显示，2025年大模型落地案例中，银行业占比为14.3%，仅次于IT/互联网行业。
行业呈现“头部引领、中小突围、开源赋能、场景深化”的鲜明格局，国有大行、股份制银行、中小银行依据自身资源禀赋，采取差异化推进策略，推动大模型从“试点探索”向“规模化落地”转型。
国有大行发挥资源优势，实现战略引领与全场景覆盖。作为行业标杆，国有大行纷纷将大模型建设提升至企业战略高度，采用“开源基础模型+金融场景二次训练”的自主研发模式，打造企业级专属大模型，实现核心业务领域的全面覆盖。
中小银行采取务实策略，实现轻量化切入与重点突破。受技术、资金、数据等资源限制，中小银行摒弃“大而全”的建设模式，采用“轻量化引入、重点场景突破”的策略，通过API调用、与科技企业合作等方式，快速实现智能化升级。
2025年，银行业大模型不再局限于单一模型的独立应用，而是呈现“基础大模型+专业小模型”协同、开源生态赋能的鲜明特征，有效破解通用大模型“通而不专”、中小银行技术门槛高的痛点，提升场景应用的精准度和可行性。
而在场景方面，沙丘智库观察到，银行业大模型应用场景正在逐步向风控、交易、信贷等核心业务领域渗透，实现从“提升效率”到“创造价值”的进阶，落地成效日益凸显。
在本报告中，沙丘智库共定义了20个大模型应用场景，包括客服坐席助手、智能文档处理、智能研发助手、企业知识助手、智能办公助手、个性化营销内容、数据分析与洞察、虚拟数字客服、智能营销助手、反欺诈监测、授信审批助手、AI财富助理、智能运维助手、智能投研助手、交易机器人、智能安全运营、反洗钱智能助手、交易异常检测、合规审查助手、贷后风险预警，这些应用场景将助力银行实现提高营收、降本增效、风险管理以及非财务价值，银行业相关技术负责人可以根据大模型应用场景评估结果进行合理的资源投入与分配。
近年来，保险业大模型市场规模呈指数级增长。国际调研机构research&markets的报告数据显示，2025年全球保险行业生成式AI市场规模已达到15.0亿美元，预计2029年将达到51.3亿美元，年复合增长率（CAGR）高达36.5%。
在国内市场，国家政策一直推动金融行业深化人工智能应用。2025年底，金融监管总局进一步落实《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，提出33项工作任务，其中之一就是加快发展“人工智能+金融”，鼓励金融机构积极构建人工智能金融领域开发应用生态，加快形成金融应用优势领域。
在政策和市场的双重驱动下，保险公司积极探索大模型应用，在过去的2025年，保险公司对大模型的认知已从“可选创新”转变为“必选战略”，行业采纳率持续提升。
从应用效果上看，大模型应用已覆盖保险业务全流程，从前端客户服务、销售展业，到中端核保风控、理赔定损，再到后端办公管理、合规管控，大模型对保险公司“降本增效”的效果作用显著。
基于对保险公司以及大模型技术厂商的调研与研究，在本报告中，沙丘智库确定了当前对保险公司而言最有价值、最具可行性的18个大模型应用场景，包括AI销售助手、提交和录入处理、代理人智能陪练、客服坐席助手、自动化理赔审核、智能问数、智能研发助手、核保风险评估、办公智能体、精准营销、合规智能体、核保助手、车辆查勘定损、客服机器人（面客）、销售机器人（面客）、核保智能体、欺诈检测、反洗钱助手。
大模型技术正在以前所未有的力量推动证券行业智能化转型，不仅是效率的提升，更是对传统业务模式、决策方式乃至行业生态的深刻重塑。
自2023年至今，证券公司大模型采纳率呈倍速攀升，且大模型探索已经从头部券商延伸至中小券商。根据沙丘智库发布的《2025年中国证券业大模型应用跟踪报告》，证券公司大模型采纳率已经从2023年的7.6%增长至2025年的26.7%。
通过长期以来对大模型市场的跟踪以及对标杆证券公司的深度研究，沙丘智库认为，当前证券业大模型应用呈现如下特点：
第一，大模型应用场景从中后台逐步延伸至前台业务，实现从赋能型向变革型应用的升级。在2023年大模型探索初期，证券公司大多将大模型应用于中后台业务，帮助证券公司实现对内展业和办公效率的提升；从2024年开始，头部证券公司的大模型应用开始向更多前台服务领域延伸，典型如投研助手、投顾助手、智能客服等，这些应用多为变革型，有望推动组织变革、流程创新。
第二，大模型服务对象从内部员工逐步扩展至外部客户，但对外服务需要备案，实现周期较长。从对内支持到面客服务，是大模型发挥价值的重要转折点。沙丘智库观察到，从2025年开始，证券行业已有少量大模型应用开始面客，但预计短期内很难实现大范围普及。
第三，投研、投顾成为头部证券公司重点大模型布局领域，且已取得初步成效，预计其他证券公司将快速跟进。提升投研、投顾能力是证券公司核心竞争力的关键来源，也是证券业大模型落地的理想场景。在这些场景，大模型当前还无法做到“替人”，但能够做到“帮人”。
第四，部分券商在投行、交易等细分领域打造特色大模型应用，形成差异化竞争优势。例如，在投行业务中，有券商利用大模型自动解析招股书、合同等复杂文档，智能生成底稿和申报材料，显著提升了项目执行效率和合规质量；在交易领域，部分券商通过大模型实现智能策略生成、实时风险监控和交易指令解析，提升了交易执行效率。这些细分场景的深入应用，不仅提高了业务专业化水平，也为证券公司构建了独特的技术壁垒，增强了市场竞争力。
基于对证券公司以及大模型技术厂商的调研与研究，在本报告中，沙丘智库确定了当前对证券公司而言最有价值、最具可行性的19个大模型应用场景，包括投顾助手（对内）、代码生成助手、投研助手、智能客服、智能办公助手、合规问答助手、智能投顾（面客）、合规审核助手、个性化营销、测试用例生成、网络安全运营、智能问数助手、智能风险预警、智能运维助手、尽调报告生成助手、市场情绪分析、自动化交易、投资组合管理、因子挖掘。
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