作者｜沙丘智库研究团队
来源｜沙丘社区（www.shaqiu.cn）
十四五期间，国家政策自上而下引导金融业数字化转型，深化数字技术应用，数字中国、数字经济、数字金融一脉相承。数字金融作为“五篇大文章”的底座，为科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融四篇大文章提供数字化基础。
大模型已成为数字金融的核心引擎，将深刻改变金融机构的经营模式与服务模式。2023年至今，金融业大模型应用逐渐呈现出迅猛发展态势，应用场景不断拓展，从基础的办公、客服等逐渐深入到投研、风控、交易等核心业务场景。
基于对金融业大模型应用的长期跟踪调研，沙丘智库目前已发布三份重磅报告：
· 沙丘智库《2025年中国银行业大模型应用跟踪报告》（97页PPT）
· 沙丘智库《2025年中国保险业大模型应用跟踪报告》（56页PPT）
· 沙丘智库《2025年中国证券业大模型应用跟踪报告》（47页PPT）
在报告中，沙丘智库深入分析了银行业、保险业、证券业的大模型应用进展，以及各领域头部企业的大模型落地实践，为金融业大模型建设提供决策参考。
▎报告1：沙丘智库《2025年中国银行业大模型应用跟踪报告》（97页PPT）
当前银行业对大模型的采纳呈现出积极的发展态势，但不同类型的银行在应用范围和深度上存在差异。
国有大行和股份制银行在技术应用上占据领先地位，几乎所有银行都在积极探索大模型，搭建相对完整的大模型能力体系；城商行/农商行以及其他类型银行对大模型的态度从谨慎观望逐渐转向单/多场景试点，其中头部城商行以及头部民营银行的探索进程较快。
银行业具有强监管、防风险的属性，尤其是涉及到消费者权益保护，直接面客的大模型应用需要审慎使用。尽管多家银行已经开始应用大模型，但仍以内部赋能为主，且应用场景的同质性较高。在典型应用场景如智能客服、智慧办公、编码助手等，大模型已经产生明显的业务价值，尤其是在降本增效方面。
从应用上看，银行业对大模型应用价值的期待从认知偏高到逐步理性，在落地时更加关注大模型实际能够发挥何种业务价值。
基于对银行以及大模型技术厂商的调研与研究，沙丘智库确定了当前对银行业而言最有价值、最具可行性的20个大模型应用场景，并按照业务价值与可行性进行优先级排序，旨在为银行业大模型应用场景选择提供参考。
▎报告2：沙丘智库《2025年中国保险业大模型应用跟踪报告》（56页PPT）
保险公司对大模型应用的采纳率正在不断提高。根据沙丘智库近期对41名保险公司技术相关负责人的调研，26.8%的保险公司表示正在应用大模型，此外有34.1%的保险公司考虑在未来一年内应用大模型。
DeepSeek R1的发布降低大模型应用门槛，有望通过技术性能优化、成本控制与合规增强等进一步推动保险公司对大模型技术的采纳，尤其对中小保险公司来说。
领先的保险公司积极推动科技创新发展，并将大模型纳入到科技战略中。当前，头部保险公司均采取自建/共建的方式，走自主可控的大模型建设路径。对于头部保险公司来说，问题不再是是否要采纳大模型，而是如何有效地利用大模型。
通过对保险企业大模型实践的深度调研与分析，沙丘智库将标杆企业采取的关键举措总结如下，这些关键举措组成了“战略-场景-技术-组织”的完整闭环。未来，随着大模型技术成熟度提升，保险企业的竞争将逐渐从“单点应用”转向“生态构建”——通过开放原子能力与行业伙伴共建AI生态，最终实现从“技术采纳者”到“标准制定者”的跃迁。
▎报告3：沙丘智库《2025年中国证券业大模型应用跟踪报告》（47页PPT）
证券业大模型应用快速增长的背后伴随着证券公司数字化转型的日渐提速，以大模型为代表的科技能力建设作为提升核心竞争力的关键，正在成为证券公司争相竞逐的新赛道。
自2023年至今证券公司大模型采纳率呈倍速攀升，且大模型探索已经从头部券商延伸至中小券商。根据中国证监会披露的数据，截至2025年5月，我国共有证券公司151家（含证券经营机构以及旗下资产管理、承销保荐等子公司）。其中，根据沙丘智库调研数据显示，2023年共计有19家证券公司（主要为头部券商）开展大模型探索，2024年扩展至37家，2025年H1进一步增加至67家。
沙丘智库对全量151家证券公司进行系统性研究，并从中选择了15家值得重点关注的标杆证券公司，研究其大模型应用场景覆盖情况。包括11家2024年信息技术投入超过10亿元的头部大型证券公司（华泰证券、国泰海通证券、中金公司、招商证券、中信建投证券、广发证券、国信证券、中国银河、申万宏源、国投证券、中信证券），以及在大模型技术探索走在前列的4家中小型证券公司（东吴证券、山西证券、东方财富、国金证券）。
通过长期以来对大模型市场的跟踪以及对标杆证券公司的深度研究，沙丘智库认为，当前证券业大模型应用呈现如下特点：
第一，大模型应用场景从中后台逐步延伸至前台业务，实现从赋能型向变革型应用的升级。
第二，大模型服务对象从内部员工逐步扩展至外部客户，但对外服务需要备案，实现周期较长。
第三，投研、投顾成为头部证券公司重点大模型布局领域，且已取得初步成效，预计其他证券公司将快速跟进。
第四，部分券商在投行、交易等细分领域打造特色大模型应用，形成差异化竞争优势。
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